Longevidade é um termo ligado à expectativa de vida das pessoas. E cada vez mais ela tem aumentado, com a maior parte das pessoas vivendo mais anos do que antes. O aumento da longevidade representa uma das maiores conquistas da humanidade. O tempo médio de vida da população mundial era de cerca de 25 anos antes da Revolução Industrial do final do século XVIII e atualmente se aproxima de 75 anos. Portanto, as pessoas estão vivendo, em média, três vezes mais do que há 250 anos.
O Brasil, com 215 milhões de habitantes, segundo a ONU, tinha uma expectativa de vida de 48,1 anos em 1950, chegou a 75,3 anos em 2019, caiu para 72,8 anos em 2021, subiu para 76,2 anos em 2023 e deve alcançar 88,2 anos em 2100. O mundo terá mais de 3 bilhões de idosos (de 60 anos e mais de idade) em 2100.
Os ganhos quantitativos na extensão média da vida das pessoas é um fato a ser comemorado. Mas um desafio fundamental será garantir e elevar, concomitantemente, a qualidade de vida. Se estamos vivendo mais, teremos um tempo muito maior de vida pós fase produtiva, ou seja, viveremos mais tempo na fase tão almejada da aposentadoria e independência financeira.
Neste novo contexto, viver do benefício da previdência do INSS ficará cada vez mais difícil. A previdência social não se sustentará se a idade mínima não for aumentada de tempos em tempos, como vem acontecendo no mundo inteiro. Hoje, no Brasil, a idade mínima de aposentadoria é de 62 anos para mulheres e 65 para homens e, certamente, esses critérios vão mudar.
Além disso, mesmo recebendo o benefício do INSS, esse montante vai perdendo valor de compra durante os anos. Uma pessoa que se aposentou em 2003 recebendo três salários-mínimos, na prática recebe, pelo valor atual, menos de dois salários-mínimos, já que o benefício não é ajustado à inflação.
Outro fator de risco importante, enfrentado por alguns trabalhadores, é o caso dos que contam com o benefício de planos de aposentadoria complementar de Fundos de Pensão, dado que algumas dessas Entidades podem enfrentar déficits em seus resultados de investimentos realizados no passado recente. Há ainda o risco dos novos planos de contribuições definidas não corresponderem à expectativa do participante quanto ao valor de seu benefício futuro, frente ao padrão de vida sonhado na aposentadoria, seja por contribuições abaixo do valor necessário, seja por estratégias de investimentos que gerem resultados abaixo das metas atuariais.
A longevidade financeira está diretamente relacionada à capacidade de manter um padrão de vida ao longo de toda a existência, especialmente na aposentadoria, assumindo desafios enormes diante do cenário que descrevemos acima.
Infelizmente, 45% dos brasileiros não conseguem nem controlar suas finanças mensais, conforme pesquisa do SPC Brasil. Neste contexto, a educação financeira é fundamental para alcançar a longevidade financeira e evitar dificuldades futuras.
A longevidade financeira é uma preocupação importante para garantir a prosperidade das famílias ao longo do tempo. Ela é essencial para garantir que as pessoas possam desfrutar de uma jornada próspera ao longo das várias fases da vida. O Planejamento Financeiro desempenha um papel crucial nesse processo, pois proporciona uma estrutura para gerenciar recursos, alcançar metas financeiras e enfrentar os desafios que podem surgir ao longo do caminho, tais como:
Planejamento de aposentadoria:
Com as pessoas vivendo mais tempo, é essencial planejar a aposentadoria de forma adequada para garantir que os recursos durem o suficiente. Isso envolve estimar quanto será necessário economizar, considerando fatores como inflação, despesas médicas e estilo de vida desejado na aposentadoria, focando também na geração de renda extra.
Gestão de ativos:
Gerenciar ativos ao longo do tempo pode ser complicado. É fundamental diversificar os investimentos para reduzir o risco e maximizar os retornos. Além disso, é importante revisar periodicamente a alocação de ativos e ajustá-la de acordo com as mudanças nas circunstâncias financeiras e no mercado.
Planejamento patrimonial:
O planejamento patrimonial é crucial para garantir que os bens sejam transferidos de maneira eficiente e de acordo com os desejos do indivíduo após sua morte. Isso pode incluir a elaboração de testamentos, estabelecimento de trusts, holding e planejamento tributário.
Custos de saúde:
Com o aumento da longevidade, os custos com saúde podem representar uma parte significativa dos gastos na aposentadoria. É importante considerar a possibilidade de custos médicos inesperados ao planejar as finanças da família e, se possível, investir em planos de saúde adequados e economizar para despesas médicas futuras.
Educação financeira da família:
Ensinar os membros da família sobre finanças pessoais e investimentos desde cedo é essencial para garantir uma base sólida de conhecimento financeiro. Isso pode ajudar a preparar as gerações futuras para lidar com os desafios financeiros que possam surgir ao longo da vida.
Adaptação às mudanças econômicas:
O cenário econômico está sempre sujeito a mudanças, e é importante que a família esteja preparada para se adaptar a essas mudanças. Isso pode envolver a diversificação de fontes de renda, a atualização do Plano Financeiro conforme necessário e a busca por oportunidades de investimento que possam surgir em diferentes cenários econômicos, sempre aderentes aos sonhos e metas definidos no planejamento financeiro.
Planejamento para imprevistos:
A vida está repleta de imprevistos, como doenças, acidentes e perda de emprego. Ter uma reserva de emergência adequada e seguros pode ajudar a proteger a família contra esses eventos inesperados e garantir sua estabilidade financeira a longo prazo.
Fica muito claro, portanto, que a longevidade financeira requer um planejamento financeiro cuidadoso, educação financeira e adaptação contínua às mudanças nas circunstâncias e no ambiente econômico. Ao enfrentar esses desafios de maneira proativa, as famílias podem aumentar suas chances de prosperar ao longo do tempo.
Em suma, o planejamento financeiro é fundamental para construir uma jornada de prosperidade para as famílias, permitindo-lhes alcançar metas financeiras, proteger seu patrimônio e preparar-se para os desafios que podem surgir ao longo do tempo. Ao investir tempo e esforço em um plano financeiro sólido, as famílias podem criar bases sólidas para uma vida financeira saudável e próspera.
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