Sempre digo que para realizar um bom Planejamento Financeiro pessoal é fundamental antes de tudo entender que nossos recursos são finitos e por isso precisamos tirar deles o melhor que eles podem nos dar, seja no tempo presente, mas também no futuro, que chegará.
É muito comum encontrarmos famílias capazes de poupar e acumular valores significativos, mas quando questionamos o porquê da existência daqueles investimentos a resposta quase nunca é clara, bem definida. Isso acontece pois ninguém nos ensina que nossos investimentos devem estar separados por metas e objetivos para não corrermos o risco de misturar os valores dando uma falsa sensação de que temos mais do que realmente precisamos.
Portanto ter clareza do tamanho da sua reserva de emergência, do orçamento anual de viagens, da reserva para troca periódica de veículos, da compra de um imóvel, da reserva de estudos dos filhos, da aposentadoria, e do que mais você quiser para sua vida.
Em que momento do campeonato está o seu time?
É fundamental levar em consideração além do propósito desses investimentos também seu prazo de execução (horizonte de investimentos), sua propensão e sua capacidade a correr riscos. Não, elas não são a mesma coisa. Pense numa pessoa que se enxerga como um investidor arrojado, ou seja, que aceita tomar riscos maiores a fim de obter maiores retornos no longo prazo. Esse investidor em tese possui alta propensão a correr riscos. Porém imagine que este mesmo investidor deseje comprar um imóvel num prazo de 2 ou 3 anos, ou seja, o que consideramos aqui na K1 como médio prazo. Nesta situação o que vai determinar o risco a ser tomado nessa carteira é o horizonte, o que indica que este investidor tem baixa capacidade de correr risco e deveria ter uma carteira com viés mais conservador pois o prazo não é razoavelmente grande para, por exemplo, ter uma parcela expressivas em ações por exemplo.
A importância do esquema tático
Trazendo o que foi dito anteriormente para o mundo do futebol, podemos pensar a alocação de investimentos como o esquema tático utilizado pelo técnico para montagem do time. Assim como no futebol o holofote muitas vezes fica voltado para os jogadores do time, muitas vezes se negligencia o esquema tático proposto. No mundo dos investimentos é justamente esse esquema tático que será o responsável por mais de 80% do retorno da sua carteira! Sim, quase todo retorno virá da forma como montamos a carteira e muitas vezes esse aspecto é negligenciado por perguntas como, que ações comprar, devo comprar criptoativos diretamente ou através de um fundo? No final do dia isso terá relevância muito menor do que o esquema tático adotado, portanto, a equipe da K1 dedica muito tempo para que essa construção esteja totalmente adequada às suas necessidades.
Jogar na defesa também pode ganhar campeonato!
Imagine por exemplo que o seu objetivo tem um viés conservador. Isso significa que provavelmente você privilegia estabilidade ao retorno. Para isso iremos escalar um time como o retratado abaixo:
- Predominância de rendas fixas (sejam elas pós fixadas, pré ou atreladas à inflação a depender do momento de mercado). Mas caso você acredite que renda fixa é igual a Selic e só renda para cima leia esse artigo: Renda fixa só sobe?
- Alguma exposição de fundos multimercado atuando como o meio campo desse time, ou seja, como investimentos de médio risco capazes de se beneficiar de cenários incertos trazendo retorno menos óbvios para carteira;
- Fundos imobiliários podem fazer parte desse time a depender do momento, desde que haja um cenário favorável para estes ativos que são mais focados em renda do que crescimento, aspecto muitas vezes negligenciados pela propaganda massiva na internet (portanto tome cuidado!)
- Talvez haja espaço para uma pequena parcela em ações a depender do objetivo e do momento de mercado.
Equilíbrio é tudo!
Mas talvez seu objetivo te permita uma postura mais equilibrada, permitindo que a depender do adversário você possa partir para o ataque, ora seja mais defensivo.
- Aqui também existe bastante exposição a rendas fixas navegando entre suas subclasses com sabedoria;
- Porém o meio campo agora está mais recheado e o investidor se expões a fundos com maior volatilidade, que buscam maiores retornos;
- No ataque além de ações no Brasil e no exterior surge espaço para um novo atacante (com exposição bem menor é verdade) que são os criptoativos.
Se levar 4 eu faço 5 gols!
Mas talvez você se considere um investidor arrojado, que sabe tomar risco, ver o patrimônio oscilar sem perder noites de sono. Nesse caso você sabe que irá expor seu time ao risco e que terá anos ruins, ou seja, vai levar gols, mas o que importa é o resultado de longo prazo!
Portanto lembre-se que não importa qual o momento do seu time no campeonato, o que mais importará para o sucesso no campeonato da vida é ter consciência de qual retorno é necessário para sua vitória e isso é que deverá nortear qual a composição (tática) a ser adotada que aumentem drasticamente suas chances de sucesso.
Não importa se você é um investidor experiente ou se não sabe como dar o primeiro passo, entre em contato com nossos planejadores financeiros e marque uma conversa sem compromisso.
